À quoi sert une banque ?

 

La banque tient le compte des opérations financières de son client (entrées et sorties d'argent). Elle lui fournit des moyens de paiement :

-chéquier

-espèce

-carte bancaire

-virement

Elle peut proposer un découvert ou, au contraire, une limitation de sortie d'argent.

 

I/ Les crédits pour un ménage

 

1) services bancaires pour le lycéen

Le compte : chèque et sa gestion

-livret A : gestion de l'épargne

-carte bancaire

2) services non bancaires pour le lycéen

Les banques proposent les mêmes services. Exemple : les cours en ligne.

Le crédit ne peut être proposé au lycéen.

Cf rôle des banques p.35

 

compte bancaire : attribué par une banque à son client dans lequel vont s'inscrire les recettes et les dépenses de ce client. Le client détenteur du compte est appelé « titulaire du compte ».

moyen de paiement : instrument qui permet à l'argent de circuler entre les comptes bancaires de différentes personnes. Les moyens de paiement associés à un compte bancaire sont :

-le chèque

-la carte bleue

-le virement bancaire

 

capitalisation : accumulation d'argent. Si l'on place un capital sur un produit rémunéré, on va toucher des intérêts.

 

Épargne bancaire : partie du revenu non consommée placée sur un compte pour que celle-ci se fructifie.

 

En France, environ 17 % du revenu va en épargne : c'est le pourcentage le plus élevé au monde.

 

Le compte d'épargne est rémunéré par un intérêt calculé à partir du capital de départ et d'un taux d'intérêt.

 

Cn = C0 × (1+i) puissance n.

 

où n = nombre d'années

C0 = capital de départ

i = taux d'intérêt (exemple : +3 % → 0,03).

 

L'emprunt est donc une création monétaire car un acteur qui manque d'argent va en injecter.

 

Exemple 1 : un jeune couple

projet : acheter une maison

problème : il lui faut emprunter de l'argent

Lorsqu'on rembourse un crédit, on provoque une destruction monétaire car on retire de l'argent au circuit économique.

 

Crédit : opération économique par laquelle un établissement de crédit met à la disposition d'un client une somme d'argent contre un remboursement à échéance et le paiement d'un intérêt.

 

Le rôle de la banque dans le crédit est celui du prêteur.

 

Il existe 2 types de crédits :

1. crédit de consommation, sur un court terme. Exemple : voiture, meubles.

2. crédit d'investissement, sur un long terme. Exemple : véranda.

 

II / Les crédits pour une entreprise

 

Les banques proposent 2 types de crédits aux entreprises :

-Les crédits d'équipement, pour financer l'acquisition de biens à usage professionnel

-Les crédits de trésorerie, pour permettre aux entreprises de financer un décalage entre les dépenses et les entrées d'argent (facilité de caisse ou découvert) en TEG (taux d'effectif global).

 

Le TEG doit être > ou = au taux affiché : taux du crédit.

Exemple : crédit de 4 % et + perte d'emploi pour maladie, assurance 0,5 % + frais de dossier de timbre … on supposera un TEG a 4,8 %.

/!\ à la mensualité : en pratique, on peut choisir la trimestrialité, la semestrialité ou l'annualité.

 

Conclusion :

Le coût total du crédit comprend le montant des intérêts, les frais de dossier, les frais de timbre et les cotisations d'assurance dans le cas où le bénéficiaire a souscrit une assurance.

Ce coût est exprimé sous forme d'un taux appelé TEG.